《辽宁省住房公积金2018年年度报告》解读

发布时间:2019-04-30 发布人: 来源: 字体: 打印

《辽宁省住房公积金2018年年度报告》解读 

根据国务院《住房公积金管理条例》和住房和城乡建设部、财政部、人民银行《关于健全住房公积金信息披露制度的通知》(建金〔201526号)规定,《辽宁省住房公积金2018年年度报告》(以下简称《年度报告》)已于2019430日向社会披露,《年度报告》完整全面的披露了全省住房公积金的业务运行、资金收支、制度执行、信息化建设和社会经济效益等情况。充分反映了住房公积金积极支持中低收入家庭住房消费以及促进房地产市场稳定健康发展所发挥的作用。2018年全省住房公积金业务继续健康平稳有序运行,管理服务水平持续提升,现对《年度报告》中缴存、提取、贷款、增值收益、服务等方面进行解读。

一、住房公积金缴存

2018年,新开户单位13660,实缴单位91087家,净增单位6453家;新开户职工42.03万人,实缴职工489.69万人,净增职工13.13万人;缴存额715.66亿元,同比增长1.8%2018年末,缴存总额6407.37亿元,同比增长12.6%;缴存余额2414.72亿元,同比增长6.7%。对比近几年缴存数据,全省住房公积金缴存呈以下走势:

(一)缴存额、开户单位、开户人数连年增长,制度覆盖面不断扩大

                              图12014-2018年住房公积金归集走势图

2016-2018年三年新开户单位数31185个,净增实缴单位10604家;三年新开户人数117.28万人,净增缴存职工13.28万人。

 

22016-2018年住房公积金实缴单位数及增长率

32016-2018年住房公积金新开户人数及增长率

(二)从缴存单位性质来看,非公企业职工人数占比较高

 从缴存单位性质来看,非公企业外商投资企业、城镇私营企业、其他城镇企业和社会团体等)缴存人数占缴存总人数的比例达65.6%,且呈逐年增长趋势。新开户人数中非公企业新开户人数占比高达77.2%

42018年缴存单位数按性质分类

52018年新增开户人数按所在单位性质分类

6:近三年非公企业职工开户人数所占比例

(三)从缴存职工和新开户职工收入情况看,中低收入职工是缴存主力

 缴存职工中,中低收入职工占比98.6%,高收入占比1.4%;当年开户人数中,中低收入职工占比99.78%,高收入占比0.21%

7:缴存职工不同收入群体人数

82018年新开户职工不同收入群体人数

二、住房公积金提取

2018年,提取额564.02亿元,同比增长11%;占当年缴存额的78.8%,比上年增加6.5个百分点。2018年末,提取总额3992.63亿元,同比增长16.5%。对比近几年提取数据,全省住房公积金提取呈以下趋势:

9:近五年住房公积金提取走势图

(一)重点支持住房消费

 2018年,197.65万名缴存职工提取住房公积金564.02亿元。 

 提取金额中,住房消费提取占74.4%(购买、建造、翻建、大修自住住房占21.5%,偿还购房贷款本息占73.5%,租赁住房占3.3%,其他占1.7%);非住房消费提取占25.6%提取原因主要用于住房消费提取,重点支持住房消费。

10: 2018年住房公积金提取额按提取原因分类占比

(二)住房消费类提取中,偿还贷款和现金购房提取占比较大,同时助推住房租赁市场发展

2018年,全省18.2万名缴存职工用于现金购房提取金额90.16亿元,占住房消费类提取的21.48%139.88万名缴存职工用于偿还购房贷款提取308.35亿元,占比73.45%;各地贯彻落实租购并举住房政策,简化住房提取手续,助推住房租赁市场发展,17.45万名缴存职工租房提取13.88亿元,占比3.31%

112018年职工住房消费提取类型分类占比

三、住房公积金贷款

2018年,发放个人住房贷款12.23万笔387.92亿元,同比下降1.6%7.6%。回收个人住房贷款255.17亿元。2018年末,累计发放个人住房贷款168.87万笔3770.44亿元,贷款余额2088.12亿元,同比分别增长7.8%11.5%6.8%。个人住房贷款余额占缴存余额的86.5%,比上年增加0.1个百分点。

12:近五年个贷发放及增长走势图

(一)住房公积金贷款突出保障性

1.主要保障职工刚性住房需求。从贷款使用次数来看,首次使用公积金贷款购房的人数107862人,占当年贷款人数的88.2%,首次购房贷款金额337.6亿元,占当年贷款金额的87%;使用住房公积金贷款的职工以购买144(含)㎡以下面积住房为主。住房公积金主要用于保障职工刚性住房需求的效果突显。

2.青年职工为使用住房公积金贷款的主要群体。从贷款职工年龄来看,30-50岁的贷款人数17691人,占比56.27%

132018年贷款笔数按年龄划分

3.中低收入群体是住房公积金贷款的主要保障对象。

142018年贷款职工按收入划分

(二)促进住房消费,支持房地产“去库存”工作

 2018年公积金贷款购买新房87297笔,约是购买二手房的二倍,占全部贷款的66.5%,有力支持全省房地产“去库存”工作。

(三)异地贷款业务扩展至全国,支持异地职工在本地购房

 我省是全国最早开展省内异地贷款业务的省份。2018年,继续支持职工在全国范围内异地购房需求,保障缴存职工权益。发放异地贷款857727.5亿元,累计发放异地贷款突破100亿元。让外地职工在本地购房,提升职工幸福感。

(四)“低贷款利率”为贷款职工节约更多利息支出

 2018年,全省贷款支持职工购房面积1218万平方米,通过申请住房公积金个人住房贷款,当年节约职工购房利息支出70.2亿元。

 可节约职工购房利息支出金额是指当年获得住房公积金个人住房贷款的职工在整个贷款期内所需支付贷款利息总额与申请商业性个人住房贷款所需支付贷款利息总额的差额。商业性个人住房贷款利率按基准利率计算。

四、增值收益情况

在确保住房公积金安全性的前提下,各地加强资金营运,努力实现住房公积金保值增值。2018年增值收益36.78亿元,同比增长11.63%。累计提取城市廉租住房建设资金143.13亿元,同比增长16.9%。贷款风险准备金余额109.1亿元,同比增长12.02%。缴存职工享受到了存款收益增加、贷款利息支出减少的优惠政策。

152018年住房公积金增值收益分配情况

(一)职工存款利息收益增长

 自2016221日起,国家调整个人住房公积金存款利率政策,职工住房公积金账户存款利率由原来执行活期和3个月存款基准利率,调整为统一按一年期定期存款基准利率,当年缴存公积金账户利率从原来的0.35%1.1%提高到目前的1.5%。与2017年相比,2018年增加支付职工利息支出515万元,同比增长6.28%,占住房公积金业务支出的83.32%。职工账户利息大幅增加。

(二)职工贷款利息支出降低

 近年来央行不断下调个人住房公积金贷款利率,住房公积金5年以下(含5年)和5年以上贷款利率分别从2015年初的3.75%4.25%,下降到当前的2.75%3.25%。相对于商业贷款,住房公积金贷款利率更低、更实惠。

五、完善便民服务情况

为进一步提升住房公积金行业服务水平,方便缴存单位和职工办理住房公积金各项业务,提升广大缴存职工的获得感,省住房城乡建设厅下发《关于完善住房公积金便民服务的通知》,并提出以下要求。

(一)减少审批要件

 各地为职工办理提取、贷款等个人业务时,不得要求单位为职工出具相关证明材料,如遇特殊情况需单位证明的除外;不得要求企业和职工重复提供与相关部门建立的长效机制能够获得的信息,如“多证合一”共享的单位开户信息要件。对办理业务所需存档的表、证、照等,应通过高拍仪、扫描仪等实现存档电子化,确需存档复印件的,应由中心负责复印,不得要求职工提供复印件。

(二)减少审批步骤

 各地要减少审批环节,不得要求缴存单位对职工个人业务承担审核职责;缴存业务实行一级审批,提取业务实行二级审批,贷款业务实行三级审批。

(三)压缩审批时间

 各地应进一步压缩审批时限:缴存业务,应在当日内办结;提取业务,职工提供真实、有效、符合规定的办理要件,应在当日办结,需进一步核实的业务,应在3个工作日内做出准予提取或不准予提取的决定,并告知申请人;纯住房公积金贷款业务,自受理贷款申请之日起由10个工作日压缩至5个工作日内完成审批工作;在抵押登记后由5个工作日压缩至3个工作日内完成贷款发放,住房公积金个贷率超过95%的流动性紧张的中心,可合理安排贷款放款时间;加强与受托银行、不动产登记部门的沟通协调,鼓励其窗口入住中心大厅,通过信息化手段压缩办理时间。

(四)完善服务渠道

 各市住房公积金管理中心、省直住房资金管理中心应尽快接入省级住房公积金12329短信平台,为缴存职工提供短信服务;有行业分中心的市中心应在12329热线一级语音菜单下添加二级语音菜单,市公积金中心和分中心接入二级语音菜单;各中心和分中心应在12329热线、短信基础上,开通微信公众号、门户网站、网厅、APP等综合服务渠道,于2018年底前建成综合服务平台。

(五)提供便民环境

 各地要公示服务流程,明确各种业务办理环节、审批层级、要件、时限等要素,并在大厅明显位置设置滚动屏幕、宣传栏、公告栏、宣传手册等予以明示;要加快业务系统升级改造,加强人员培训和考核,实现窗口综合柜员制;增加多功能服务设备、座椅、饮水机、便民服务台等便民设施,提升群众满意度;规范大厅服务人员行为举止、统一服装、设置业务引导台,打造环境优美、作风优良、服务优质、群众满意的窗口形象。

(六)延长服务时间

 各市住房公积金管理中心、省直住房资金管理中心要在非法定假日的双休日开放便民窗口,要做好与受托银行协调工作,要求其开放系统、做好配合,满足广大职工双休日办理业务的需要。租借银行办公场所的,要确保办公场所开放运行,共同做好住房公积金双休日便民窗口服务工作。

(七)推进信息共享

 各地要积极协调人民银行、民政、公安、工商、税务、不动产登记等部门,建立部门间信息共享机制,让数据多跑路、职工少跑路甚至不跑路,缴存提取业务实现“最多跑一次”。

(八)加大政策宣传

 各地要利用广播、报纸、电视等传统媒体和网站、微信、手机APP等新兴媒体,加大政策宣传,并延伸至企业和社区,扩大住房公积金政策群众知晓度,打造住房公积金良好形象,让制度更加深入人心。

(九)强化服务反馈

 各地要全面开通12329热线服务,保证职工咨询和投诉渠道畅通,热线应24小时畅通,在工作日工作时间提供人工咨询和受理投诉业务;要在窗口设置并启用满意度调查设备,定期汇总职工满意度情况,将满意度调查结果纳入年度考核;鼓励中心聘请公积金社会观察员或委托第三方开展窗口服务工作调查、暗访等监督检查,督促窗口服务不断完善和提高。

(十)改进银行服务

 各地与受托银行签订的委托协议中,要细化职责分工和办理时限,加强对受托银行的指导、督促、考核,建立竞争和退出机制。对不履行协议约定事项的,应扣减手续费;情节严重的,可暂停或取消住房公积金业务办理资格。

 

 

辽宁省住房和城乡建设厅

      2019430日